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資産運用

2022.04.21

ドルコスト平均法を活用しよう！初心者でも簡単に始められる資産運用の方法とは？

超低金利時代と言われる今、資産運用に対するニーズがますます高まっています。

しかし初めて投資や資産運用をされる方は、「いきなり株式や投資信託を購入するのは怖い」「買った後に大きく値下がりしたらどうしよう」などと不安になることがあると思います。実際になかなか一歩を踏み出せず、資産の大半を預貯金で保有している人も少なくありません。

日本銀行の調査によると、家計の金融資産を見たときに日欧米では次のようなデータが出ています。

【日本】

現金・預金　54.3%

株式・債券・投資信託等　15.7%

保険・年金等　27.4%

【米国】

現金・預金　13.3%

株式・債券・投資信託等　55.2%

保険・年金等　29.0%

【ユーロエリア】

現金・預金　34.3%

株式・債券・投資信託等　29.6%

保険・年金等　23.8%

※日本銀行調査統計局：資金循環の日米欧比較「家計の金融資産構成」（2021年8月）より

欧米に比べ日本では、資産の大半を現金・預金で保有していることが分かります。
これまで貯金が美徳とされてきた日本社会の風潮もありますが、金利の低下・インフレリスクや経済活性化のためには今後投資や資産運用はもはや必須と言われる時代に突入しています。

今回はこれから資産形成を始めていくという方、やってみたいけどなかなか一歩が踏み出せないという方に向けて、初心者でも簡単に始められる資産運用の方法についてお伝えしていきます。

【INDEX】

■資産運用の三大原則とは？

■ドルコスト平均法を知っておこう

■最後に

資産運用の三大原則とは？

金融商品などを活用して投資や運用を行っていく際、基本原則を実践していくことでリスクを分散させながら安定した運用実績が期待できるようになります。

基本原則 ①：長期投資
長期投資で時間を味方につけることで、運用期間が長くなれば長くなるほど複利効果が期待できます。
目先の値動きに一喜一憂するのではなく、複利の利息が利息を生む仕組みを意識してじっくりと資産を保有し続けることが大切です。

基本原則 ②：積立投資
積立投資は自分の決めたタイミングや金額で、コツコツと一定期間投資をしていく方法です。積立投資の代表的な手法として「ドルコスト平均法」があります。
少額でも始めることができ、購入のタイミングを分散することで値下がりのリスクを抑えることができます。

基本原則 ③：分散投資
「一つのかごに卵を盛るな」という格言があり、一つの資産に全てのお金を投資してしまうと、その一つがだめになってしまったら全てのお金を失ってしまうことになります。
一部の商品など偏った銘柄に投資するのではなく、商品の種類や銘柄、国や地域、時間などを分散して投資するようにしましょう。